Cada vez más jóvenes trabajan de manera independiente: monotributistas, vendedores, emprendedores, freelancers, trabajadores digitales y personas que generan ingresos a través de distintos canales.
Muchos tienen una actividad económica real y, además, un buen comportamiento crediticio, pero no cuentan con un empleo formal tradicional ni con un recibo de sueldo que permita demostrar sus ingresos de la manera que exige el sistema financiero tradicional.
El sistema cambió. La forma de evaluar el crédito también debería cambiar.
El trabajo y la generación de ingresos son cada vez más dinámicos: una persona puede no tener un sueldo fijo y, sin embargo, tener actividad comercial, ingresos recurrentes y un historial crediticio sólido. PrestaApp busca evaluar a estas personas de una manera más acorde con su realidad.
El comportamiento financiero es una señal fundamental para evaluar al solicitante.
Monotributistas, vendedores, emprendedores, freelancers e independientes pueden demostrar que generan ingresos.
Cada relación con PrestaApp permite conocer mejor al cliente y evaluar su evolución.
El buen cumplimiento puede permitir avanzar progresivamente dentro de nuestros niveles de financiamiento, sujeto a evaluación.
Mercado Pago, Naranja X, Ualá y las billeteras prestaron masivamente y casi sin requisitos a millones de personas que nunca habían tomado crédito. Les salió caro — pero dejaron algo que antes no existía: un historial de pago para gente invisible al sistema financiero.
Mora no bancaria y usuarios sin relación bancaria: BCRA, Central de Deudores, junio 2026 (procesado por la consultora 1816).
Desde 2015 las fintech locales prestaron a casi cualquiera que tuviera 18 años y DNI. Sin proponérselo, le construyeron un historial de pago a millones de personas que no tenían ninguno — y ese historial hoy se puede consultar.
Cómo se comportó con el crédito que ya tomó. Es la condición de entrada: sin buen historial de pago y sin situación normal, no prestamos.
La actividad económica y los ingresos se registran y suman para avanzar dentro de los niveles de financiamiento, pero no abren ni cierran la puerta.
El historial se lee del informe del BCRA, que queda congelado en el legajo de cada solicitud.
El 33% es dato del BCRA (Central de Deudores, jun-2026, agregado de entidades no bancarias). El 15% y el 26% son supuestos de modelo, no resultados medidos: la cartera propia todavía no es lo bastante madura para publicar una mora observada.
Datos de la base de producción al 3 de septiembre de 2026. Tres desembolsos son originación temprana y no constituyen una cohorte estadísticamente significativa: los presentamos como prueba de que la máquina funciona, no como evidencia de comportamiento de repago.
Cada expediente que se cierra deja un vector que sólo tiene quien prestó:
Lo que la persona dijo de sí misma
Documento, domicilio, informe del BCRA
Cómo lo evaluamos y qué decidimos
Cuota a cuota: pagó, se atrasó, adelantó
| Libro de préstamos | Originar 80 a 120 créditos. Es lo que convierte el capital en cartera — y la cartera en el dato que entrena el modelo |
| Adquisición | Nuestro cuello de botella no es el riesgo ni la tecnología: es la demanda. La pauta de crédito en Meta exige 90 días de antigüedad y el producto tiene 63; y ninguna plataforma deja segmentar por situación crediticia, así que el credit box hay que comunicarlo en el creativo |
| Brecha operativa | Sostener al equipo mientras la cartera madura y empieza a devolver. No un equipo de ventas ni reescribir el sistema: eso ya está construido |
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