Lo dan miles de prestamistas de barrio. Prestan de a $50.000, cobran puerta a puerta, y manejan todo con un cuaderno, un Excel y WhatsApp.
PrestApp cubre las cuatro puntas de la operación: el cliente que pide, el cobrador que verifica, el back-office que decide y el ledger que lleva la cuenta.
En este negocio el control de riesgo no es un score: es una persona que va hasta la casa, confirma que existe y hace firmar el contrato. PrestApp digitaliza esa visita con GPS y fotos, y la convierte en un gate del sistema — sin visita verificada, el software no deja desembolsar.
Pedir el préstamo, verificar identidad, seguir las cuotas.
El tomador
Ruta del día, check-in por GPS, evidencia de la visita.
El agente de campo
Evaluar, aprobar, desembolsar, cobrar y medir.
Admin y operador
El motor de cuotas, punitorios, pagos y auditoría.
El corazón
Hay una quinta pieza, Rindo, para los inversores que ponen el capital.
DNI, selfie y comprobante de ingresos, servidos con enlaces firmados que caducan: un link copiado deja de funcionar.
El informe crediticio se consulta automáticamente al evaluar.
Con el historial del propio prestamista: cuántos préstamos completó y cómo pagó.
Si el cliente ya tiene un préstamo activo, el sistema no deja avanzar.
No hay aprobación automática. El sistema informa y ordena; aprueba siempre un humano. En este segmento, el que pone la plata quiere mirar a la cara de la operación.
El cobrador abre su app y ve la ruta del día. Por cada visita:
Lo que registra queda en cola y sube solo cuando vuelve la conexión. En la calle no siempre hay datos.
Ni cobra ni entrega: solo verifica y documenta. Eso saca del medio el robo, el faltante y la tentación.
| Desembolso | El prestamista transfiere desde su banco y lo registra con fecha, referencia y cuenta destino. Ahí nace el préstamo y su plan de cuotas |
| Cobranza | El cliente ve a qué cuenta transferir y cuándo vence lo próximo. Las transferencias que entran se concilian contra las cuotas; lo que no matchea se carga a mano |
| Mora | Los punitorios corren solos, por día y con el porcentaje configurado. Pasado el umbral, el sistema genera la visita de cobranza y se la asigna a un cobrador |
| Refinanciación | Sobre el saldo impago se arma un plan nuevo, en una sola operación que cierra el préstamo viejo y abre el nuevo sin romper la contabilidad |
| Auditoría | Quién aprobó, quién desembolsó, quién borró qué y cuándo |
| Regla | Por qué |
|---|---|
| Un préstamo activo por cliente | Evita la bola de nieve que revienta la cartera del prestamista chico |
| Visita obligatoria antes de desembolsar | El domicilio verificado es la garantía del modelo |
| El cobrador nunca maneja efectivo | Saca el faltante y el robo de la ecuación |
| La app nunca mueve plata | El prestamista transfiere con su banco; el sistema registra. Sin custodia, sin wallet, sin riesgo regulatorio |
| Sin scoring automático | El sistema informa; decide una persona |
| Línea de crédito creciente | El buen pagador desbloquea más monto, con el historial real del prestamista |
Rindo es la quinta pieza: la app de los inversores que financian porciones de préstamos y cobran el interés.
Cada inversor ve los préstamos disponibles con su grado de riesgo, la tasa y cuánto falta para completarlos.
Se calculan leyendo el ledger: el interés efectivamente cobrado, prorrateado por la porción de cada uno. No hay proyección, hay cobranza.
La plataforma retiene 15% sobre ese interés. Configurable.
Es la línea que convierte a PrestApp de software que se vende por abono en infraestructura que gana con el volumen de crédito que corre por adentro.
Estado honesto: el módulo está construido y testeado, pero todavía no opera plata real — sin depósitos, retiros ni liquidación, y con el encuadre regulatorio del P2P sin resolver.
| Línea | Qué es | Cuándo |
|---|---|---|
| Abono mensual por prestamista | Escalonado por préstamos activos y cobradores en la calle. Desde USD 29/mes | Al abrir el producto |
| Cargo por uso | Cada verificación de identidad y cada informe crediticio, facturados con margen | Junto con el abono |
| Comisión sobre el interés | 15% de lo que gana el inversor que financia a través de la plataforma | Cuando Rindo opere plata real |
Terminar de publicar en Google Play y abrir el producto a prestamistas de afuera. Desde ahí, los ingresos crecen con el tamaño de la cartera de cada cliente, no con el calendario.
Somos nuestro primer cliente — y sabemos exactamente qué le duele al siguiente.